Hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là quyết định không ít người tham gia bảo hiểm phải cân nhắc trong quá trình thực hiện hợp đồng. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ quyền hủy hợp đồng, các trường hợp chấm dứt trước hạn và thủ tục thực hiện. Bài viết dưới đây BHXH sẽ làm rõ toàn bộ các vấn đề liên quan để người tham gia bảo hiểm chủ động và hạn chế rủi ro tài chính.
Quyền hủy bảo hiểm nhân thọ của người tham gia
1. Quyền hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là sự thỏa thuận dân sự giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. Do đó, người mua bảo hiểm có quyền hủy hợp đồng trong những trường hợp nhất định, đặc biệt là trong giai đoạn đầu của hợp đồng.
Trên thực tế, hầu hết các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện nay đều quy định thời gian cân nhắc, thường kéo dài 21 ngày kể từ ngày bên mua nhận được hợp đồng. Trong thời gian này, nếu người mua bảo hiểm nhận thấy điều khoản không phù hợp hoặc không có nhu cầu tiếp tục tham gia, họ có quyền yêu cầu hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà không phải chịu phạt.
Khi hủy hợp đồng trong thời gian cân nhắc, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm hoàn trả lại số phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi các chi phí hợp lý theo thỏa thuận (nếu có), như chi phí khám sức khỏe hoặc chi phí phát hành hợp đồng. Đây là quyền lợi quan trọng giúp người tham gia bảo hiểm tránh rủi ro khi quyết định tham gia chưa đủ thông tin.
Ngoài thời gian cân nhắc, quyền hủy hợp đồng vẫn tồn tại nhưng sẽ đi kèm với các hệ quả tài chính nhất định, đặc biệt là liên quan đến giá trị hoàn lại của hợp đồng.
Hủy ngang hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
2. Chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước hạn
Chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước hạn là trường hợp người mua bảo hiểm yêu cầu kết thúc hợp đồng sau khi đã hết thời gian cân nhắc, nhưng trước khi hợp đồng đáo hạn theo thỏa thuận ban đầu. Đây là tình huống phổ biến và cũng gây nhiều tranh cãi nhất về quyền lợi tài chính.
2.1. Các trường hợp chấm dứt hợp đồng trước hạn
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể chấm dứt trước hạn trong các trường hợp sau:
- Bên mua bảo hiểm chủ động yêu cầu hủy hợp đồng.
- Bên mua bảo hiểm không tiếp tục đóng phí đúng hạn và không khôi phục hợp đồng trong thời gian gia hạn.
- Người được bảo hiểm tử vong hoặc xảy ra sự kiện bảo hiểm dẫn đến chấm dứt hợp đồng theo điều khoản.
- Doanh nghiệp bảo hiểm đơn phương chấm dứt hợp đồng theo quy định pháp luật (trường hợp cung cấp thông tin sai sự thật nghiêm trọng).
Trong phạm vi bài viết này, nội dung tập trung vào trường hợp bên mua bảo hiểm chủ động hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước hạn.
2.2. Giá trị hoàn lại khi hủy hợp đồng trước hạn
Một trong những vấn đề được quan tâm nhất khi hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là có được hoàn tiền hay không. Câu trả lời phụ thuộc vào thời gian tham gia hợp đồng.
Thông thường, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chỉ có giá trị hoàn lại sau một khoảng thời gian nhất định, thường là từ 2 năm trở lên. Nếu người mua bảo hiểm hủy hợp đồng trước thời điểm có giá trị hoàn lại, số tiền nhận lại có thể bằng 0.
Trong trường hợp hợp đồng đã có giá trị hoàn lại, số tiền doanh nghiệp bảo hiểm chi trả sẽ căn cứ vào:
- Giá trị hoàn lại tại thời điểm hủy hợp đồng;
- Các khoản nợ (nếu có);
- Các chi phí liên quan theo hợp đồng.
Do đó, việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước hạn thường khiến người tham gia chịu thiệt hại tài chính, đặc biệt trong những năm đầu của hợp đồng.
2.3. Có nên hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước hạn?
Việc hủy hợp đồng trước hạn cần được cân nhắc kỹ lưỡng. Trong nhiều trường hợp, người tham gia có thể lựa chọn các giải pháp khác như:
- Giảm số tiền bảo hiểm;
- Tạm dừng đóng phí theo điều khoản hợp đồng;
- Chuyển đổi sản phẩm bảo hiểm;
- Vay từ giá trị hoàn lại của hợp đồng.
Những phương án này có thể giúp duy trì quyền lợi bảo hiểm mà không phải chấm dứt hợp đồng hoàn toàn.
3. Thủ tục hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Khi đã quyết định hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, người mua bảo hiểm cần thực hiện đúng trình tự, thủ tục theo quy định của doanh nghiệp bảo hiểm và pháp luật có liên quan.
3.1. Hồ sơ hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Thông thường, hồ sơ yêu cầu hủy hợp đồng bao gồm:
- Đơn yêu cầu hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (theo mẫu của doanh nghiệp bảo hiểm);
- Bản gốc hợp đồng bảo hiểm (nếu doanh nghiệp yêu cầu);
- Bản sao giấy tờ tùy thân của bên mua bảo hiểm;
- Thông tin tài khoản ngân hàng để nhận tiền hoàn lại (nếu có).
Một số doanh nghiệp bảo hiểm cho phép thực hiện thủ tục hủy hợp đồng trực tuyến thông qua ứng dụng hoặc cổng dịch vụ khách hàng.
3.2. Thời gian giải quyết yêu cầu hủy hợp đồng
Sau khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm giải quyết yêu cầu hủy hợp đồng trong thời hạn đã cam kết tại hợp đồng hoặc quy tắc bảo hiểm. Thông thường, thời gian xử lý dao động từ 7 đến 15 ngày làm việc.
Tiền hoàn lại (nếu có) sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản của bên mua bảo hiểm theo thông tin đã đăng ký.
>>> Xem thêm: Phần mềm hợp đồng điện tử, có những loại hợp đồng điện tử nào.
3.3. Một số lưu ý quan trọng khi hủy hợp đồng
Khi thực hiện hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, người mua bảo hiểm cần lưu ý:
- Đọc kỹ điều khoản hợp đồng và bảng minh họa quyền lợi;
- Xác định rõ giá trị hoàn lại tại thời điểm hủy;
- Lưu giữ đầy đủ giấy tờ, xác nhận đã chấm dứt hợp đồng;
- Cân nhắc tác động tài chính và quyền lợi bảo vệ trước khi quyết định.
Hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là quyền hợp pháp của người mua bảo hiểm, nhưng đi kèm với đó là những hệ quả tài chính và quyền lợi cần được xem xét kỹ lưỡng. Việc phân biệt rõ quyền hủy trong thời gian cân nhắc, chấm dứt hợp đồng trước hạn và thực hiện đúng thủ tục sẽ giúp người tham gia bảo hiểm hạn chế rủi ro, tránh hiểu nhầm và tranh chấp không đáng có. Trước khi đưa ra quyết định cuối cùng, người mua bảo hiểm nên rà soát toàn bộ điều khoản hợp đồng và cân nhắc các phương án thay thế để bảo vệ tốt nhất quyền lợi của mình.
Để lại một phản hồi